大家好，我是欢哥，今天跟大家聊一下如何协商信用卡个性化还款，很多人喜欢超前消费或者是网购贷导致信用卡刷爆欠款还不上逾期等等，以信用卡欠款时w计算，每个月的利息和违约金大概在2000~3000元左右，如果你每个月的收入只有5000元左右的话，你每个月光利息和违约金都不够还的，这次w的欠款一直会还不上的。
所以在这种情况下，我们就需要和银行协商信用卡个性化还款做停息分期，以10w计算，每期还300036期的话大概就是10w多一点，也就是说如果你不协商个性化还款的话，这三年时间你还进去的款仅仅是够还了一些利息，而本金基本上是没有变的，如果你和银行协商个性化还款，这三年基本上是把10w的欠款给还清了，为什么可以申请信用卡个性化还款，怎么才能申请信用卡个性化还款？
今天就把这个方法告诉大家和银行协商信用卡个性化还款，根据的是商业银行信用卡监督管理办法第七十条的规定，不知道第七十条规定可以在网上搜一下和银行协商信用卡个性化还款是需要有条件的。
第一个就是在特殊情况下，第二个有还款意愿，第三个有还款能力，商业银行信用卡监督管理办法在第七十条中有规定，在特殊情况下信用卡的欠款金额超出持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿，特殊情况到底指的是什么？可以是持卡人失业疾病等等，大家可以根据自己的实际情况向银行去做说明。
第二个，还款意愿你向银行协商个性化还款，这本身就是一种还款意愿的体现，还有你每个月向银行信用卡里面还的几十到几百不等的金额，这都是还款意愿的一种体现，包括打电话向银行协商个性化还款，这也是一种还款意愿。第三个还款能力，还款能力怎么体现？比如你现在有工作，每个月是收入多少，或者你自己开店，每个月的收入有多少，这个需要你提供自己的工作证明或者收入证明，在协商之前你需要先准备好你的工作证明，困难证明，先把这两个文件准备好，有些银行在协商的过程中会要求你提供贫困证明，这个贫困证明一般是提供不了的，因为这个是需要民政局去开的，其实这也是一个文字游戏，贫困证明我们开不了，但是我们可以去开困难证明，在村委会或者居委会都可以开的困难证明，如果你在居委会或者的村委会有熟人的话都可以开的，在协商的过程中会涉及到减免，如何才能减免有些持卡人欠款，比如10w逾期一两年之后，这个金额就变成了15w如何来减免这5w今天把这个方法一起分享给大家，如何去减免利息跟违约金呢？
我们要找银行的违规，如何找银行的违规，根据商业银行信用卡监督管理办法第五十七条的规定，逾期1~90天的先收利息和各项费费用后本金的顺序进行充还，逾期91天以上的先本金后利息和各项费用的送去进行充还。第第六十八条规定，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。
如果催收有这些行为的话，我们可以保留好录音，或者让周围的亲朋好友保留好证据，做好以上准备之后，我们就需要开始打的一个电话了，第一个电话应该怎么去打？第一个电话我们首先应该表明自己的还款意愿，打出自己的账单，电话我们可以在卡片后面找到，从打第一通电话就开始录音，查清楚自己的总欠款是多少，利息是多少，本金是多少，无论客户怎么说，就告诉客户自己记不住，要要求客户邮寄纸质账单或者提供电子版的账单发送到邮箱，要求银行提供账单是每一个持卡人的权利。
果客服不提供的话我们可以投诉，如果客服说他没有权限的话，我们可以要求客服让他的值班经理接电话，拿到账单以后我们可以开始打第二通电话，打第二通电话我们直接向银行客户表明自己的诉求，要求与银行协商个性化还款，向银行说明自己当时逾期的原因，提供特殊情况的证明，比如当时自己失业，或者是因为其他的什么原因提供特殊情况的证明，向银行展示自己的高负债，告诉银行自己当时因为什么原因逾期了，现在自己有工作有分期还款能力可以去分期还款，有的网友在给银行客户打电话的时候，银行客户会告诉他我没有这个业务，这个时候你可以问他你的工号是多少，我有录音，你可以代表银行回答我的问题吗？
商业银行信用卡监督管理办法第七十条明明有这个规定，为什么你说没有是你们银行没有收到这个通知吗？我要求你的值班经理接电话，或者你告诉客户你要打12378的电话进行核实，如果客户一直不同意你协商信用卡跟计划还款，你就可以打12378选择人工服务去进行投诉，说出自己的诉求，要求信用卡的总行介入和客服去协商，个性化还款，注意我们的协商都是和银行的客户去协商的，不是和第三方的催收去进行协商的。
而且在协商的过程中要注意，最开始协商的期数都是按67去协商的，只有你按60去协商，在协商的过程中你你和银行讨价还价，最终才能形成一个比较理想的期数。如果你上来只说24期或者12期的话，这样银行给你的期数都不会很长。
还有关于违约金的减免，就需要你在协商的过程中去提供银行的违规，找到银行的违规才好去协商减免，特别是以银行在催收过程中，以及你在还款过程中，银行的违规关于信用卡如何协商个性化还款，以及利息如何减免，今天就先跟大家分享到这里，有问题的话可以关注我上面有我的联系方式，私信我，愿每一位负债者都早日上岸，再见。
